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澳门赌博网址打全2019 - 平安福2019上市,癌症多次赔付值得买吗? 2020-01-11 16:05:37   阅读1854

澳门赌博网址打全2019 - 平安福2019上市,癌症多次赔付值得买吗?

澳门赌博网址打全2019,俗话说,一年之计在于春。而对保险行业来说,这个时间会来得更早一些。

为了迎接传统的“开门红大战”,每到年底各家保险公司都会推出很多新产品,最近我们就迎来了平安福的年度升级。

那么,平安福 2019 有什么变化?对比同类产品是否有优势?今天深蓝君和大家一起来看看。具体内容包括:

常常有人问深蓝君,现在最好的重疾险是哪一款?这并不是一个很好回答的问题。

因为一千个人的眼中,就有一千个哈姆雷特。每个家庭的偏好和预算不同,选择的产品也自然不一样。为了避免大家混乱,深蓝君直接在这里列出 3 种最热销的产品类型:

在《2018 消费型重疾险横向测评》中(在深蓝保回复:重疾险,可看到),深蓝君已经对消费型产品有过详细的分析。今天我们主要来看看几款最新的多次赔付重疾险,具体又可以分为两大类:

毋庸置疑,产品的创新对广大消费者是有利的,但是产品越来越复杂也增加了大家的理解难度。接下来,深蓝君和大家一起来深入了解各种产品。

近年来针对消费者的各种细分需求,保险公司开发了很多有特色的产品,而 2018 年是癌症多次赔付重疾的爆发年。

今天深蓝君为大家找来 7 款癌症多次赔付产品,并加入一款重疾多次赔付产品做对比,它们分别是:

(点击可查看大图)

直接说结论:

如果你觉得以上产品超出了自己的预算,深蓝君建议你重点关注 消费型重疾险。对于一般的工薪阶层,这是更加经济实惠的解决方案。最新的测评可以在深蓝保回复:消费型重疾险,可看到>>

在《癌症与保险的 8 个真相》这篇文章中(可以在深蓝保回复:癌症保险, 查看),深蓝君和大家分享了我国最新的癌症 5 年生存率,平均每 10 个癌症病人中有 4 个可以存活超过 5 年。在这种情况下,可以说癌症已经被“临床治愈”了。

可是癌症的复发率并不低,有癌症病史的人基本上是无法买保险的。

如果我们当初购买的是癌症多次赔付重疾险,那就可以给到我们第 2 次、第 3 次的癌症保障。

那么,癌症多次赔付到底如何挑选?这里给出几点参考:

挑选方法 1:看癌症理赔条件

目前市面上号称“癌症多次赔付”的产品有很多,如果你简单地认为各款都差不多,那就很可能买到不合适的产品。事实上要实现多次赔付,还要满足以下的条件:

(点击可查看大图)

通过上图可以直观地看出各款产品的差异,深蓝君建议你重点关注以下三点:

如果能够同时满足以上三点,就可以说是 目前最好的癌症多次赔付产品,例如信泰百万无忧、同方智尊保、国华好医保重疾。

挑选方法 2:病种分组对比

其实很多癌症多次赔付产品,同时也是重疾多次赔付,所以病种分组也是一个非常关键的考虑因素。

我们先来回顾一下什么是病种分组,以天安爱守护为例:

可以看到,这款产品把 106 种重疾分为 6 组,每组包含几种到几十种的疾病。只要赔付了某组里面的某种疾病,整个组别的疾病都会失去保障。例如,赔付急性心肌梗塞后,c 组 18 种重疾都不再保障。

所以深蓝君建议大家尽量选择把 6 大高发重疾分到不同组别的产品。

6 大高发重疾:

恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、终末期肾病、重大器官移植

另外,还有一种产品是不对病种分组的,也可以说每种疾病都是单独一组。

下面是深蓝君对各款产品的总结:

(点击可查看大图)

直接说结论:

挑选方法 3:高发轻症对比

虽然国家对前 25 种重疾进行了统一规范,但目前轻症是没有行业标准的,不同公司的轻症也存在一些差异,比如:

深蓝君整理了各种高发轻症,有部分产品会把轻症升级为中症,赔付更多保额,这里也一并列出。具体如下:

(点击可查看大图)

通过上图可以看出,平安福在高发轻症的保障上有些不足,而友邦全佑惠选、恒大万年康会相对全面一点。

图中标红的 3 种疾病都是和不典型心肌梗塞相关,并不是说 3 个都有最好。以天安爱守护为例,条款中就规定 3 项只要赔了其中 1 项,其余两项就不再保障了。

深蓝君的意见是,尽量选择包含不典型心梗的产品,而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥只要两个里面有一个,个人认为就能接受。

除了关注是否包含高发病种,如果大家有一定的医学功底,也可以从保险公司官网下载条款,自己对比一下各种轻症的理赔条件。

关于轻症,深蓝君建议大家也没必要过分纠结,有兴趣进一步了解的可以阅读《重疾险中的轻症重要吗,具体如何挑选?》这篇文章。(在深蓝保回复:轻症,可查看到)

前面的分析相对会复杂一点,在这里深蓝君和大家具体谈谈各款产品,看看到底哪款值得买?

1、平安福 2019

深蓝君在 10 月底就收到消息,平安福要升级了,在拿到资料后第一时间就进行了分析。可是反复看了几遍后,发现平安福 2019 并没有什么变化。

下面是新旧版本的对比:

(点击可查看大图)

可以看到平安福 2019 主要是 增加了保障病种,但略有遗憾的是,对于高发的轻度脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等等,仍然是不保障的。

其实平安是 国内比较早推出癌症多次赔付 的保险公司,可是要求首次重疾必须是癌症,两次赔付要相隔 5 年,这些赔付条件的竞争力相对有点落后了。

除此之外,平安福的保额提升功能也是一大创新,主要分为两部分:

虽然有不少人会觉得实用性不大,但是深蓝君觉得有总比没有要好。特别是通过奖励保额来鼓励用户坚持运动,对普及健康管理意识的意义重大。

2、友邦全佑惠享

友邦的产品和平安有点类似,定位高端,追求大而全。

深蓝君认为,这款产品的保障是可以的,但是保费偏贵,适合对友邦有品牌偏好的朋友。

以 30 岁男性为例,50 万的重疾(附加重疾多次赔付、癌症多次赔付、长期意外),19 年缴费,每年需要 21498 元。交完钱后,总保费和保额差不多了,杠杆并不高。

深蓝君一直认为:买保险就是买保额,建议普通家庭还是优先考虑把保额做高。

3、同方智尊保 vs 信泰百万无忧

这两款产品的癌症多次赔付属于市场上的第一梯队,价格也差不多,区别主要有以下几点:

重疾多次赔付:同方智尊保的重疾病种分组更加合理实用,对于癌症和其他重疾的赔付次数也更多,适合看重多次赔付的消费者。

中症保障:信泰百万无忧保障 20 种中症,赔付 50% 保额。关于中症怎么看,深蓝君建议你阅读《什么是中症?含中症的重疾险测评》这篇文章。(在深蓝保回复:中症,可查看到)

附加保费返还:信泰可以选择在 65/70/75 岁返还保费,而保障继续有效,但是保费也会大幅度上涨,相当在几十年后把多交的保费(加点利息)返还给我们。深蓝君认为这并不是重要的考虑因素。

4、恒大万年康

这是一款不分组多次赔付的重疾险,在《这可能是保障最好的重疾险》这篇文章中,深蓝君对同类型的产品进行了详细的对比分析。

简单来说,这种产品的优势主要体现在以下场景:

假如小 a 不幸得了终末期肾病,虽然经过积极的治疗,可惜病情仍然不断恶化。1年后,在医生的建议下,小 a 不得不进行肾脏移植手术……

对于不分组重疾,这种情况一般是可以赔付两次的。而对于分组型产品,由于终末期肾病和重大器官移植一般会分在同一组,所以只能赔一次。

另外,除了癌症多次赔付,恒大万年康还有 急性心梗和脑中风后遗症的二次赔付,但是赔付条件比较苛刻。

以脑中风后遗症二次赔付为例,需要满足以下条件:

所以是否值得为这些额外的保障支付更多的保费,这就是一个见仁见智的问题了。

5、国华好医保重疾

这款产品只在支付宝上面销售,也属于比较好的癌症多次赔付产品,但是 后两次癌症赔付,保额会下降为 80%。

另外这款产品还有 首次理赔保额提升 的功能:

需要注意的是,这两项保额提升只对首次理赔有效。假如先发生轻症再发生重疾,那么轻症可以提额赔付,而重疾是不会提额的。

总的来说,这款产品的保障也是不错的,但是由于无法核保,只适合身体比较健康的朋友。

6、天安爱守护 2019

天安爱守护的癌症多次赔付条件属于比较严格的,一起来看看:

极早期恶性肿瘤:两次发病的器官要不一样;

恶性肿瘤:与上一次确诊癌症相隔 5 年,且属于不同的病理学及组织学类型。或者上一次已经临床缓解,后来又复发扩散。

虽然这些要求不算友好,但是产品的保费并不算贵。另外,爱守护还有两大特色:

深蓝君认为,这款产品特别适合每年定期体检的朋友,早点发现疾病,早点进行理赔和治疗。

而且爱守护还有 保费豁免 功能,理赔轻症或中症后,保费就不用再交了,剩余的保障仍然有效。

7、弘康哆啦 a 保

关于这款产品,深蓝君已经写过很多次,这里再简单回顾一下:

这款产品可以在深蓝保菜单栏 “保险严选” 里面找到,有兴趣的朋友可以测算一下自己的具体保费。

虽然癌症多次赔付产品,能给我们更好的安全感。但普遍都不便宜,其实换种思路,也可以达到类似的效果。

深蓝君在这里设计了三种不同的方案:

(点击可查看大图)

简单总结一下 3 种方案的差别:

方案一:癌症多次赔付

直接购买癌症多次赔付产品,如果得了癌症,会赔付 50 万。

如果 3 年后再得癌症,还可以再赔 50 万。如果赔付癌症后,经治疗无效身故,是无法再赔一次身故的。

方案二: 重疾多次赔付 + 消费型重疾险

保费和方案一差不多,70 岁前首次罹患癌症,可以直接获得 100 万理赔,后续其它分组的重疾也依然有保障。

对于癌症和身故,方案二也是不重复理赔的。

方案三:两份消费型重疾险 + 定期寿险

这种搭配方案的保费只有前者的 66%,在 70 岁前罹患癌症,也可以一次性拿到 100 万理赔。

在60 岁前身故,还可以再拿到 50 万。

对家庭经济支柱来说,即使癌症没有治好,能给家人留下一笔生活费,而不是连累家人,也算是一种不错的结局。

虽然这种方案在 70 岁后就没有保障了,但深蓝君认为 保险是多次配置的过程,没有必要追求一次性配置到位。待后续收入有较大增长后,再购买其他终身型产品也是可以的。

如果你想测算自己的实际保费,可以在公众号菜单栏 “保险严选” 中找到这几款产品。

深蓝君一直很认同一句话:方法总比问题多。

其实保险的配置是非常灵活的,想要获得充足的癌症保障,并不是一定要买癌症多次赔付产品,通过不同产品的搭配,同样可以实现我们的目的。

最终如何选择,更多时候是一种个人价值观的偏好,以及保费预算的平衡。

希望今天的文章对你有用,也欢迎转发给有需要的朋友。

一起发现保险的美 :)

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